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杭州银行8.37亿元借款收回遇阻信用减值损失增幅超营收增速


  《电鳗快报》 赵超/文

  曾获“2018年最佳公司电子银行奖”等荣誉的杭州银行【杭州银行成立于1996年9月26日,经过二十年的努力,现已发展成为一家初具规模、资产质量良好、盈利能力较强、综合实力跻身全国城市商业银行前列的具有良好投资价值的股份制商业银行。】(600926.SH),此前发放出去的8.37亿元贷款存在回收困难,虽然该行分行胜诉,但目前除已查封但暂无法处置的财产外,未发现被执行人【被执行人是指在法定的上诉期满后,或终审判决作出后,拒不履行法院判决或仲裁裁决的当事人。】有其他可供执行的财产。

  《电鳗快报》注意到,2019年至2020年前三季度,杭州银行计提信用减值损失金额同比增幅,远超同期该行营收同比增速。

  8.37亿元借款

  2021年1月5日,杭州银行发布公告称,该行上海分行收到上海金融法院【为推进国家金融战略实施,健全完善金融审判体系,营造良好金融法治环境,促进经济和金融健康发展,根据宪法和人民法院组织法,决定设立上海金融法院。】(2020)沪【古代称松江的下游,在今中国上海市。】74执368号《执行裁定书》。上海金融法院就杭州银行上海分行与上海璟合实业有限公司【上海璟合实业有限公司于2011年03月31日在黄浦区市场监督管理局登记成立。】等的金融借款合同纠纷一案作出执行裁定,经穷尽财产调查措施,除已查封但暂无法处置的财产外,未发现被执行人上海璟合实业有限公司、上海祝源企业发展有限公司、叶罗彬有其他可供执行的财产,上海金融法院裁定终结本次执行程序。

  2014年10月23日,杭州银行上海分行与上海璟合实业有限公司签订《借款合同》和《抵押合同》,约定上海璟合实业有限公司向杭州银行上海分行借款8.37亿元,还款方式为分期还款【分期还款–是指将有多次还款,偿还的本金和利息被分摊到每期的还款中。】,上海璟合实业有限公司以其拥有的位于上海市黄浦区【黄浦区,隶属于上海市,地处黄浦江和苏州河合流处的西南端。】鲁班路【鲁班路是建筑行业专业网址导航,由上海鲁班软件有限公司网络事业部团队倾情巨献。】的若干房产等物业向公司提供抵押担保。

  同日,上海祝源企业发展有限公司与杭州银行上海分行签订《保证合同》,叶罗彬向杭州银行上海分行出具《融资担保书》,均为上海璟合实业有限公司在上述《借款合同》项下的付款义务提供连带责任担保【连带责任担保是当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的一种担保方式。】。

  合同履行期间,上海璟合实业有限公司未按合同约定时间分期偿还债务,经杭州银行上海分行催告后,该公司仍未履行还款义务。鉴于上海璟合实业有限公司违约行为,杭州银行上海分行依法向上海金融法院提起诉讼。

  2019年12月6日,杭州银行公告称,该行上海分行请求判令:上海璟合实业有限公司归还杭州银行上海分行借款本金8.37亿元,以及利息、罚息、复息【复息,即复利计息,民间称之为“利滚利”,复息利率为累进利息回报,利息回报是按本金及利息累积所得,出自《人民币利率管理规定》。】等,共计11.86亿元。

  上述案件由上海金融法院正式立案受理后,经2020年3月5日及2020年5月15日两次开庭审理,杭州银行上海分行于2020年5月27日取得一审胜诉判决书。

  2021年1月5日,杭州银行公告称,因上海璟合实业有限公司、上海祝源企业发展有限公司、叶罗彬未按上海金融法院(2019)沪74民初3459号民事判决书【民事判决书有:一审程序的民事判决书、二审程序的判决书和审判监督程序的民事判决书等几种类型,如何写好民事判决书是法律写作的重要研究内容之一,民事判决书也是法律界常用的一种应用写作文体。】履行义务,该行上海分行向上海金融法院申请强制执行,上海金融法院于2020年7月12日向三被执行人发出执行通知书与报告财产令,但三被执行人至今未履行义务;上海金融法院于2020年7月21日分别对三被执行人银行账户予以冻结,但相应账户内余额不足以执行;对被执行人上海璟和实业有限公司名下位于上海市黄浦区鲁班路的若干房产等物业,上海金融法院已于2019年12月23日在本案审理时予以轮候查封,杭州银行上海分行系上述不动产的抵押权人【抵押权人,是指对债务人享有债权,并在债务人不履行债务时得就抵押物优先受偿的人。】。

  杭州银行表示,该行已对上述诉讼所涉贷款计提相应贷款损失准备【本科目核算银行按照规定提取的贷款损失减值准备。】,预计上述诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润造成重大影响。

  截至2020年上半年、2019年、2018年和2017年,杭州银行逾期贷款分别为52.95亿元、 52.68亿元、41.73亿元和63.11亿元;逾期贷款占贷款总额的比例分别为1.17%、1.27%、1.19%和2.22%。

  同期,杭州银行分别计提了贷款减值损失38.37亿元、71.72亿元、57.05亿元和43.91亿元。

  计提信用减值损失

  2020年8月27日,杭州银行发布《公开发行A股【A股,即人民币普通股,是由中国境内公司发行,供境内机构、组织或个人(从2013年4月1日起,境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。】可转换公司债券预案》,该行拟公开发行总额不超过150亿元(含150亿元)A股可转换公司债券,本次公开发行A股可转换公司债券给予该行原A股股东优先配售权。

  杭州银行称,上述发行可转债募集的资金,扣除发行费用后将全部用于支持该行未来各项业务发展,在可转债持有人转股后按照相关监管要求用于补充该行核心一级资本。

  《电鳗快报》注意到,在《杭州银行公开发行可转换公司债券申请文件反馈意见》(简称反馈意见)中,证监会对杭州银行计提信用减值损失大幅增长较为关注。

  报告期内,杭州银行信用减值损失金额较高且增长较快,增幅明显高于业务规模增幅。《反馈意见》要求杭州银行补充说明,报告期内信用减值损失构成情况及确认依据,相关会计处理是否符合企业会计准则的规定;结合资产质量状况分析减值损失增长较快的原因,相关减值准备计提是否谨慎、合理,是否存在通过一次性计提、跨期计提调节利润的情形。

  2020年1-6 月,杭州银行计提信用减值损失为49.56 亿元,同比增加36.46%,主要系受“新冠疫情”等外部环境因素影响,该行采用更加审慎的风险管控措施。

  2019年,杭州银行计提信用减值损失77.63亿元,其中涉及贷款的信用减值损失为71.72亿元,同比增长25.71%。该行解释称,主要系在2019年12月31日根据新的金融工具准则计提减值准备时,对未来宏观经济情况的前瞻预测较2019年1月1日更为审慎。

  2020年1-9月,杭州银行计提信用减值损失为74.3 亿元,同比增加27.95%,增速较2020年上半年有所下降,主要系当年三季度以来宏观经济复苏,疫情影响减弱部分贷款客户经营状况有所好转,杭州银行根据贷款实际风险情况进行相应减值计提。

  2019年至2020年前三季度,杭州银行营业收入同比增幅分别为25.53%、16.24%。

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