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成都银行西安被骗贷2500万借款人无力归还获刑7年


  中国经济网【中国经济网正式发布于2003年7月28日,目前拥有时政社会、产业市场、财经证券、国际经济、区域经济等内容板块,下设宏观经济、理财、消费、股市、食品等涵盖经济生活各领域的综合频道100多个,每天对外发布新闻信息10000条左右。】北京【《北京-中关村》为王持久作词,孙川谱曲,蔡国庆演唱的晚会歌曲,赞美了北京中关村作为电子科技产品的聚集地飞速发展。】1月12日讯近日,中国裁判文书网【2013年7月,《最高人民法院裁判文书上网公布暂行办法》正式实施。】披露了《姚某骗取贷款、票据承兑【票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。】、金融票证罪(4149)一审刑事判决书【刑事判决书是人民法院依照刑事诉讼法规定的程序,对刑事案件审理终结,根据查明的事实和证据,依法对被告人定罪量刑的书面决定,是应用写作中常见的一种。】》((2020)陕01刑初65号)。被告人姚某隐瞒公司逐年亏损无力支付到期债务的经营状况等事实,提供了虚假合作协议、虚假申请贷款的资料,以物流园公司名义骗取成都银行【成都银行成立于1996年12月30日,系四川省首家城市商业银行。】(行情601838,诊股)(601838.SH)西安分行贷款2500万元,贷款逾期后无力归还。法院判决姚某犯骗取贷款罪【骗取贷款罪,是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。】,判处有期徒刑七年,并处罚金人民币【CNY,是人民币(Chinese Yuan)的代码,是ISO分配给中国的币种表示符号。】二十万元;向物流园公司追缴从成都银行西安分行骗取的贷款本金人民币2500万元及孳息,不足部分被告人姚某承担连带退赔责任。

  判决书显示,2014年2月,姚某以物流园公司名义向成都银行西安分行申请贷款2500万元。在申请贷款的过程中,姚某向成都银行西安分行,隐瞒了其以物流园公司等名义向陕西中财典当【中财典当遵循“服务、创新、规范、高效”的宗旨,致力于为中小企业和个人办理规范、方便、快捷的质(抵)押融资业务,坚持“自愿典当、公平估价、合理收费、方便群众”的原则,立志成为客户身边新的融资窗口和中小企业融资的绿色通道。】有限责任公司(以下简称中财典当)等企业超过2500万元的借款未清偿、隐瞒了物流园公司没有向中富物联【物联网是新一代信息技术的重要组成部分,IT行业又叫:泛互联,意指物物相连,万物万联。】支付转让款1118万余元及未结清金泰建设工程款、隐瞒了物流园公司逐年亏损无力支付到期债务的经营状况等事实,并提供了虚假合作协议、财务报表等虚假申请贷款的资料。

  成都银行西安分行审核贷款资料后,于2014年4月17日与物流园公司签订贷款合同,约定成都银行西安分行向物流园公司借款2500万元,用于购买原材料,借款期限自2014年4月28日至2015年4月27日;双方签订了抵押合同并办理了抵押登记,物流园公司将名下土地及房产抵押给成都银行西安分行。

  2014年4月29日,物流园公司收到2500万元贷款后,当日将该款项转入西安普仕德工贸有限责任公司账户。次日,再从该公司将2499.99万元资金转回物流园公司工商银行(行情601398,诊股)尾号3972账户。同年4月30日至5月4日,物流园公司分多次向腾龙汽车转款共计2900万元。腾龙汽车收到上述资金后,再转入姚某等人账户用于清偿借款。

  物流园公司未向中富物联支付土地、房产转让款。2014年11月,成都银行发现抵押物被人民法院查封,成都银行决定终止合同,遂向物流园公司及担保人姚某等人邮递送达《提前还款通知书》并进行公证。

  2014年12月9日成都银行西安分行又与腾龙汽车及姚某签订《保证合同》,腾龙汽车及姚某承担连带保证责任。

  成都银行西安分行向物流园公司及保证人追索借款未果,于2015年1月14日,申请陕西省渭南市中级人民法院依据公证的债权文书【债权文书是双方当事人之间债权债务的关系明确,行使权利和履行义务的方法具体,双方当事人的意思表示一致,无任何疑义的权利性文书。】立案执行。

  陕西省渭南市中级人民法院执行过程中,物流园公司及姚某未履行到期债务,该院决定拍卖物流园公司房地产,因流拍及物流园公司房屋所有权证被该院判决撤销,且物流园公司拥有的土地被多次查封等原因,认为该案涉嫌刑事犯罪,将案件移送公安机关立案侦查。

  法院认为,物流园公司以欺骗手段取得成都银行西安分行贷款,给成都银行西安分行造成重大损失,其行为构成骗取贷款罪;被告人姚某作为物流园公司直接负责的主管人员,应对物流园公司的犯罪行为承担刑事责任,亦构成骗取贷款罪,因其为成都银行西安分行对物流园公司的债权提供保证担保,故应对该笔贷款承担连带退赔责任。西安市人民检察院指控姚某骗取成都银行西安分行贷款2500万元以及贷款逾期后无力归还贷款,致使成都银行西安分行遭受巨额损失的事实清楚、证据确实充分,但指控姚某所犯罪名及未认定本案系单位犯罪有误,法院予以纠正。

  法院判决如下:

  一、被告人姚某犯骗取贷款罪,判处有期徒刑七年(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日,即自2017年8月24日起至2024年8月23日止),并处罚金人民币二十万元(限判决生效后一个月内缴清)。

  二、向物流园公司追缴从成都银行西安分行骗取的贷款本金人民币2500万元及孳息(按照中国人民银行同期贷款利率计算至案发时),不足部分被告人姚某承担连带退赔责任。

  资料显示,成都银行成立于1996年12月,是一家以国有股本为主、股权多元化的地方性股份制商业银行,引入马来西亚【马来西亚(英语:Malaysia),简称大马。】丰隆【丰隆亦作“ 丰霳 ”。】银行作为境外战略投资合作伙伴。2018年1月31日,成都银行在上海证券交易所挂牌上市,成为四川省首家上市银行、全国第8家A股上市城市商业银行。

  根据成都银行2020年第三季度报告,截至2020年9月末,全行不良贷款率1.38%,较上年末下降0.05个百分点,拨备覆盖率298.91%,较上年末增长45.03个百分点。2020年1-9月,成都银行的信用减值损失为33.33亿元,去年同期为25.83亿元,同比增长29.06%。

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